Techo al crédito en guaraníes: 27,20% es lo máximo que te pueden cobrar

La Superintendencia de Bancos fijó en 27,20% el límite máximo de tasa activa en guaraníes para noviembre, según publicó ABC Color. Ese número manda: por encima de ahí, una tasa entra en la categoría de usuraria. En octubre el techo era de 27,26%, de modo que la rebaja es de seis centésimas. Hace un año el tope vigente era de 27%.

Para los préstamos en moneda extranjera el movimiento va al revés: el límite de noviembre es de 11,48%, contra el 11,20% de octubre.

¿Cómo se decide qué es usura? Las tasas se consideran usurarias cuando sus tasas efectivas superan en 30% el promedio de las tasas efectivas anuales de bancos y financieras en consumo. El criterio alcanza tanto a las tasas compensatorias, las que se cobran por el préstamo, como a las punitorias, las que se aplican por atraso en el pago.

La Superintendencia aclara un punto que conviene tener a mano: estos topes son un límite legal, no una tasa recomendada. Es el máximo permitido, no lo que el banco debería cobrar.

¿Dónde queda el crédito de todos los días? La tasa activa promedio del sistema ronda el 15,96% en guaraníes y el 7,80% en dólares. Los préstamos de consumo en guaraníes promedian 22,91%: son los más caros de la lista y los que más se arriman al techo. Los comerciales promedian 12,74%, los de vivienda 9,59% y los de desarrollo 10,94%.

El otro dato que explica el tablero es la Tasa de Política Monetaria, la referencia que fija el Banco Central para el dinero de la economía: está en 5,50%, después de dos recortes aplicados a comienzos de año. De ahí se espera que esas rebajas se trasladen a las tasas de mercado y abaraten el financiamiento, aunque el movimiento de los topes de noviembre todavía es mínimo.

El dato a retener es simple, para cuando llegue el momento de firmar: 27,20% en guaraníes y 11,48% en dólares. Esos son los límites que la Superintendencia de Bancos comunica para noviembre. Sobre ellos, la tasa entra en la definición de usura que aplica el regulador, y el criterio vale tanto para lo que se cobra por el préstamo como para lo que se cobra por pagar tarde.